项目投资项目

您好,欢迎访问我们的网站,我们将竭诚为您服务!

北京蚂蚁云征信有限公司:网络借贷行业发展前景取决于市场还是政策?

2020-08-14 14:40分类:中介机构 阅读:

网络借贷平台的模式起源于:欧美,美国最大的网络借贷平台是Prosper ,欧洲最大的网络借贷平台是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服务的网站——可以实现用户之间的资金借入或借出,整个过程无需银行的介入。国内比较成规摸的此类网站不多。他们的模式与Prosper非常相似,借入者通过网站公布的不同信用评级的指导利率,设置自己的借款利率。

目前国内网络借贷平台2000加左右,其中以人人贷、红岭创投、温州贷为代表的一批网络借贷平台迅猛发展。然而,该行业目前仍处在各种不确定期。年初的优易网等网贷平台跑路事件,给投资人敲响警钟,同时也给行业前景蒙上一层阴影。好在五月份央视对网贷平台的正面报道,以及年中央行对网络借贷行业调研,考虑对网络借贷行业开放征信系统。这才使得行业获得一丝活力与希望。然而,网络借贷行业的发展仍然面临着一下的问题。

第一个也是挥之不去的一个问题就是平台监管,由于平台监管的确实,高级监管机构、地方工商局、地方金融局三方并未明确一套监管体系,未明确在监管过程中各自的分工,导致有些平台在工商审核时并未严格按照相关金融法律规定,出了事情后又不能按照一般企业的流程进行处理。最后出现各种扯皮现象。因此,该行业继续高层监管机构出具一套完成的监管法令,向下分权分责,实施属地化管理。因为只有属地化管理配合网络管理,才能更好的保护相关方的利益。

此外,网络借贷有别于民间借贷的最大特点在于网络借贷的受众大多数为公司白领或者在职人士,他们不是专业的投资人,手上或许没有太多的闲散资金,然而面对5万甚至1万的标的,他们可以凑得起,这些钱从哪里来?根据笔者调研,绝大部分资金来源于信用卡充值。因此,在信用卡充值交易对网络借贷平台来说至关重要。这中间或许有信用卡套现的嫌疑,然而,很多网络借贷平台在这方面做得还算比较到位,例如温州贷就通过建立一整套充值提现体系来增加用户直接套现的成本,从而规避纯套现风险。同样,对于第三方支付平台来说,开放信用卡大额对于进军网络借贷市场是一把利剑,目前在与网络借贷平台合作的第三方支付公司中,均不同程度的开放信用卡大额。关于信用卡充值交易是否合理合规,这里不做讨论。

最后,就是资金监管这块。各家支付公司纷纷推出资金监管产品。笔者想说,资金监管产品能真正的做到监管网络借贷平台的资金吗?这纯粹是个假命题。对于网络借贷公司来说,其主要的赢利点之一就是充分利用沉淀资金。如果沉淀资金被第三方支付监管了,他们还玩什么呢?有的第三方资金监管产品在构想在资金监管过程中保留网贷平台的沉淀资金利益,这也是行不通的。因为如果保留这部分利益,则第三方支付公司需要为这部分利益付出一定的成本,也就是说他们需要对原本属于网络借贷平台的利益进行分成,网络借贷平台愿意吗?恰恰相反的是,笔者从一家支付公司的网络借贷市场调研报告中获悉,网络借贷平台对于第三方支付公司的资金监管产品非常感兴趣而且非常欢迎。其实这样不难理解,社会舆论及投资人的压力,使得他们需要有一个东西来象征他们的信用、安全,以安抚社会舆论及投资人的怀疑观望心理,使得他们相信这个平台的这种模式是安全放心的。因此,对于资金监管产品,网络借贷平台是又爱又恨,所以最好的办法就是接入资金监管产品,作为纯噱头,但是不使用,不接受监管。这样的话,第三方支付公司又徒增风险了,因为平台接入了他们的资金监管产品,从社会舆论的角度来看,第三方支付公司就有必要监管平台的资金(实质上第三方支付公司是没有这个义务的),如果出了问题,第三方支付公司也将同时受到舆论的风险。

  • 共2页:
  • 上一页
  • 1
  • 2
  • 下一页
  • 郑重声明:文章来源于网络,仅作为参考,如果网站中图片和文字侵犯了您的版权,请联系我们处理!

    上一篇:北京蚂蚁云征信有限公司:Twitter创始人多西谈创业

    下一篇:没有了

    相关推荐
    
    返回顶部